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如果您在达到完全退休年龄 (FRA) 之前已申领社会保障退休福利并继续工作或重返工作岗位,则您需要了解收入测试。

随着越来越多的婴儿潮一代工作时间更长,他们可能会在不知情的情况下遇到社会保障收入测试。假设您在 62 岁或此后不久申请了社会保障,并在 65 岁时继续工作或以高薪重返工作岗位。由于您尚未达到 66 至 67 之间的 FRA,您将面临收入测试。

如果您的收入超过一定数额,请立即向社会保障局报告您的预期收入。

“在达到完全退休年龄之前是有限制的,”非营利倡导组织社会保障工作的总裁南希·奥尔特曼说。她是多本书的作者,包括 ag亚游集团登录首页社会保障的真相.

对于 2021 年,根据 FRA 规定的限额为 18,960 美元。在您达到 FRA 的那一年,2021 年的收入限额为 50,520 美元,直到您转为 FRA 的生日月份为止。如果您的工作收入超出预期,请立即致电 1-800-772-1213 告知社会保障局 (SSA)。这不能在线完成。

如果您正在领取社会保障退休福利,并且从工作中赚取的收入也超过上述特定阈值,社会保障将扣留您的部分社会保障退休福利,但稍后会将其记入您的账户。

此外,如果您在到达 FRA 之前的收入远远超过允许的金额,并且您没有通知 SSA 以便调整您的福利,您将需要退还多付的部分。如果发生这种情况,您将收到 SSA 的一封信,详细说明您欠了多少钱。如果您不偿还,则可以从您未来的社会保障退休福利中扣除。 “每当你收到任何官方信件并且欠钱时,如果你的银行账户中没有这笔钱,那会非常可怕,”奥尔特曼说。

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(但是,如果您申请了社会保障,然后又改变了主意,您也可以 暂停您的社会保障退休福利 只要您已达到完全退休年龄且未满 70 岁。您将在每个月的福利暂停时赚取延迟退休积分,这将导致向您支付更高的福利。)

以下是收益测试的主要规则: 如果您尚未达到 FRA,社会保障局将在您高于年度限额的每 2 美元收入中扣留 1 美元,即 2021 年为 18,960 美元。在您达到 FRA 的那一年,SSA 将扣留 1 美元您赚取的 3 美元超过了 50,520 美元的年度限额,这是 2021 年的限额,直到您达到 FRA 的月份。

了解您的完全退休年龄很重要。如果您出生于 1943 年至 1954 年之间,则完全退休年龄为 66 岁。如果您出生于 1954 年之后,您的完全退休年龄将增加至 66 岁至 67 岁之间。

• 如果您出生于 1955 年,则您的 FRA 为 66 岁零 2 个月。
• 如果您出生于 1956 年,则您的 FRA 为 66 岁零 4 个月。
• 如果您出生于 1957 年,则您的 FRA 为 66 个月和 6 个月。
• 如果您出生于 1958 年,则您的 FRA 为 66 个月和 8 个月。
• 如果您出生于 1959 年,则您的 FRA 为 66 个月和 10 个月。
• 如果您出生于 1960 年或以后,您的 FRA 是 67。

如果您有工作,则只有您的工作工资计入社会保障的收入限额。如果您是个体经营者,SSA 只计算您的净收入。 SSA 不计算其他政府福利、投资收益、利息、养老金、年金和资本收益等收入。

仅仅因为在您达到 FRA 之前存在收入限制,并不意味着您无法在领取社会保障退休福利的同时工作和赚钱。这确实意味着您必须了解限制。即使您的部分社会保障退休福利被扣留,从长远来看,一旦您达到 FRA,赚更多的钱就会为您带来更高的福利。

举个例子:假设你 65 岁,你在 2021 年领取每月 800 美元或每年 9,600 美元的社会保障退休福利。同时,你在 2021 年得到一份工作,你接受它并赚取 28,960 美元,这是对于尚未达到 FRA 的人,比 2021 年的 18,960 美元限额多 10,000 美元。

根据 SSA,您的社会保障退休福利将减少 5,000 美元,即您每赚取超过限额的 2 美元就减少 1 美元。在这种情况下,您将收到最初有资格获得的 9,600 美元中的 4,600 美元。计算结果为 9,600 美元 – 5,000 美元 = 4,600 美元。

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AMAC 基金会的全国社会保障顾问罗素·格洛尔 (Russell Gloor) 表示,在您到达 FRA 之前,对于您申请福利的第一年,有详细的特殊规则。 “如果您已经达到 FRA,则没有收入限制。”

如果您更喜欢工作,请不要让收入测试阻止您。约翰霍普金斯大学高级国际研究学院经济与金融系高级讲师 Jason Fichtner 说:“如果你想在 62 岁到 FRA 之间享受福利的同时工作,那就去工作。 “不要让 RET(退休收入测试)阻止你工作。如果您同时领取社会保障退休福利和工作,请主动直接联系 SSA。”描述您的特定情况,并报告您期望从工作中获得的任何收入。 Fichtner 说,SSA 应该能够在您致电后 30 天内进行福利调整。确保它发生。如果您认为您收到的仍超出您的资格,请再次致电确认。

关键是要预测收益,并在可能的情况下提前报告。 “重要的是要注意,即使在 62 岁和 FRA 之间领取福利的同时福利因工作而减少,您也将因工作而获得积分,并且一旦您达到 FRA,这些福利金额将被包括在重新计算每月福利金额中。减少的福利被‘扣留’。RET(退休收入测试)不是税,”Fichtner 说。

最后警告:您的雇主和国税局每年都会向 SSA 报告收入。如果您没有报告您的预期收入,一旦 SSA 获得此信息,并且您的薪酬过高,您将收到一封信函,通知您。

简而言之,一旦您怀疑您的工作收入可能导致您领取过多福利,请立即拨打电话。这是防止将来收到来自 SSA 的多付信函的最佳方式。

哈丽特·埃德森 是即将出版的书“减少退休的 12 种方式:规划负担得起的未来”(Rowman & Littlefield,2021 年 5 月)的作者。她是 AARP 的前任撰稿人/编辑/制片人,为《华盛顿邮报》房地产版块撰稿.

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